济南民间借贷合法吗？有哪些风险要注意？

民间借贷这个话题，估计很多人都不陌生。咱们身边的亲戚朋友之间，或多或少会有点金钱往来。可这借钱的事儿，看似简单，背后却藏着不少法律风险。今天咱们就来掰扯掰扯民间借贷那些事儿。

一、民间借贷到底合不合法？

法律上明明白白写着，民间借贷是合法的。根据《民法典》第六百六十七条：借贷合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。也就是说，只要利率不超标，双方自愿，这个借贷关系就成立。

不过有个关键点要记住：年利率超过36%的部分，法律是不予保护的。2020年新修订的规定下调了利率保护上限，现在是以一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为标准。

二、民间借贷五大常见风险

1. 没有借条或者借条不规范

很多人碍于情面，借钱时连个借条都不打。更夸张的是，有些人就随手在废纸上写几句，连金额、期限、利率这些基本要素都不齐全。等到要钱的时候，就傻眼了。

重要提醒：

• 借条一定要用A4纸等标准纸张书写
• 借款金额最好同时写大写和小写
• 约定利息要明确具体数字
• 还款期限要写清楚
• 双方身份证号码都要记录
• 签字处要按手印

2. 利率约定不合法

有些人为了多赚钱，把利息定得特别高。实际上，超过法律规定的高利贷部分，法院是不会支持的。

目前法律规定的红线：

• 年利率24%以下：受法律保护
• 24%-36%之间：已经支付的法院不过问，未支付的可以不用付
• 超过36%：这部分利息绝对无效

3. 资金用途不明

钱借出去了，结果对方拿去赌博或者干违法事儿，这种情况下，借贷合同可能被认定为无效。所以在借钱之前，最好问清楚对方的资金用途。

4. 收款方式不当

很多人借钱时喜欢用现金，这可不太好。万一对方赖账，连个转账记录都没有，维权的时候就麻烦了。建议无论金额大小，最好都通过银行转账，备注里注明「借款」二字。

5. 担保不规范

有时候为了保证能要回钱，会要求对方找担保人。但担保也得分清楚是一般担保还是连带责任担保，期限多长，这些问题都得在担保合同里写明白。

三、遇到欠钱不还怎么办？

第一步：先协商

别一上来就撕破脸皮，先试着跟对方好好商量。可以适当延长还款期限，或者商量分期还款的方案。很多问题其实通过沟通就能解决。

第二步：发催款函

如果协商不成，可以寄送正式的催款函件。建议通过邮政EMS寄送，这样能够留下证据。函件里要写清楚借款金额、期限、利息计算方式、催款要求等内容。

第三步：起诉维权

实在不行就只能走法律途径了。准备好这些材料：

1. 起诉状
2. 借条或者借款合同
3. 转账凭证
4. 催款记录
5. 对方的身份信息

小技巧：如果对方名下确实没钱，可以申请财产保全，这样对方财产一旦变动，就能第一时间被执行。

四、民间借贷纠纷典型案例

前段时间有个朋友借给亲戚20万，当时亲戚急着买房，答应给3分利息。结果两年过去，本金都没还上。去法院告了，法院只支持24%以内的利息，超过的部分判决无效。

还有个例子：两个人是同学关系，借钱时没写借条。后来借款人耍赖说那钱是赠予，不是借款。最终因为缺少关键证据，钱要不回来。

这些案例告诉我们，借钱再熟也要按规矩来。

五、特别提醒

1. 千万别碰套路贷：那种让你签空白合同、虚高借款金额的，十有八九是陷阱。
2. 注意诉讼时效：借条有效期为3年，过了这个时间再去告，就很难胜诉了。
3. 谨慎做担保人：给别人做担保意味着你也得还钱，这个风险要掂量清楚。

最后说句掏心窝的话：借钱这事儿，能免则免。真要借，请做好要不回来的心理准备。当然，如果确实要借，把该办的手续都办齐全，至少给自己留条后路。